消費者ローン・事業者ローンのシンワ|その審査と評判を解説!

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cash203シンワは日本貸金業協会会員・番号2581番、ならびに福岡財務局より登録・認可を受けて貸金業を営む消費者金融・事業金融業者です。本店所在地を福岡県福岡市に置き昭和42年5月創業、大阪府にも支店を1店配置しています。また寄付活動等を通じ社会活動にも積極的に貢献しており、こちらはこの会社の基本的理念にもなっています。個人へのキャッシング・事業者への金融をしているシンワをチェックしてみましょう。

シンワのポイント

  • 申し込みから融資までに営業マンの対応あり
  • 即日融資は可能
  • 充実した返済システム

消費者ローン

実質年利 年7.0~年18.0%
借入限度額 1万円~300万円
借入単位 1万円
審査時間 表記なし
即日融資 可能と思われる、ただし銀行の振込可能時間内
在籍確認 電話
保証人の有無 原則不要
公式HP http://008000.com/

事業者ローン

実質年利 年7.0~年18.0%
借入限度額 1万円~1,000万円
借入単位 1万円
審査時間 可能な限りスピード審査
即日融資 可能と思われる、ただし銀行の振り込み可能時間内
在籍確認 電話
保証人の有無 原則不要

申し込みの一連の流れ

申し込みの流れを解説します。

シンワでは店舗窓口への訪問は必要ありませんが、代わりに営業マンの対応があります。

  1. 電話・FAXまたはインターネットで申し込み
  2. シンワの営業マンが折り返し電話を掛けてくるかまたは顧客宅訪問し、詳細をヒヤリング
  3. 審査の確認書類として運転免許証・保険証等本人を証明するものと個人の場合所得を確認するもの、事業主の場合は本人確認書類と決算書(申告書)など事業内容証明物を提出
  4. 可能な限り迅速審査・審査結果連絡
  5. 融資決定後、顧客指定の銀行口座に振込もしくは営業マンが自宅訪問し融資金交付

シンワの営業時間は平日9:30~18:00となっていて、土日・祝日はお休みです。

当然審査もこの平日の時間帯でなされますので即日融資は可能ですが、土日・祝日対応はありません

土日・祝日に融資申込、あるいは即日利用したい人は他の金融機関を検討しましょう。

シンワの審査体制

ネットで融資可能が調べられる「クイック診断」

シンワのウェブサイトから融資可能かどうかの簡単な診断ができます。

入力項目としては年齢、雇用形態、年収、他社借入金額などを入力します。

筆者が試してみたところ、クイック診断では所得のない専業主婦、無職の人では「借り入れできません」の結果が表示されました。

やはり申し込みには最低限所得があることが前提です。

また、あくまでクイック診断は簡易検査ですので、本審査では結果が逆になることもあります。

このクイック診断の結果がどうであれ、目安程度の利用に留めておいてください。

どのように審査するのか?

当社は個人へのキャッシングだけでなく、事業者ローンにも注力しています。

事業者ローンは消費者ローンと比べてもさらに手続きや審査が複雑なことから、シンワが営業マンを置いているのはその対応のためだと考えます。

ただそのうち、どの程度営業マンの力を消費者ローンに割いているのか外部からは見えにくいです。

しかしネットの申込シートの入力項目をチェックすると、意外に項目が少なく簡単であることがわかりました。

これから読み取れることは、シンワでは営業マンに直接顧客にあたらせてきめ細かい対応の中から顧客の現状をしっかり判断をしようとする姿勢です。

この対応は消費者ローンでも事業者ローンでも同じでしょう。

そういう意味では、他社では顧客の属性を点数化して自動判定で審査の可否を決めるスコアリングという方法が盛んです。

しかし、シンワではあくまで面談重視で審査の判断をしてくれるので、過去に色々な事情で融資が受けられなかった人でも、融資が受けられる可能性が残っているのではないでしょうか。

ただし顧客によってはそのような対応に好き嫌いがありますから、全ての手続きをネット等で済ましたい人はネット・電話あるいは自動契約機取引を推奨している他社をあたってもいいかもしれません。

シンワの返済システムについて

便利な提携ATMで返済

シンワは返済に関し、顧客の利便性向上を目的にコンビニ・銀行とATMの提携を進めており、多くのコンビニATM・銀行ATMが返済で利用できます

ただし利用手数料は顧客負担となっています。

シンワの提携ATM先一覧(返済のみ利用可能)

提携コンビニ セブン銀行ATM ローソンATM E-ネットATM
提携銀行 福岡銀行 佐賀共栄銀行 西京銀行
豊和銀行 熊本銀行 長崎銀行
南日本銀行 宮崎太陽銀行 トマト銀行
香川銀行 百十四銀行 広島銀行
親和銀行

※本店が福岡市にあることから九州・中四国地区の地銀との提携が多いです。

返済は3つの支払い方法から選べる

返済方式は元利均等返済、元金均等返済、自由返済(毎月利息分相当額以上を任意で返済していく方式)の中から選択できます。

さらに元利均等返済、元金均等返済の返済日は毎月の一定日を顧客がシンワと相談の上独自に決めることができます

毎月利息相当分額以上を「最低返済額」として返済していく自由返済も利用者には便利なのですが、返済に計画性がないので人によって元金の返済が進みにくく、その結果総支払額が増えてしまいます。

それより毎月確実に元金が減っていく他の返済方式を選択した方が良いのではないのでしょうか。

ただしあくまで利用者の収入と返済のバランスが最も重要ですのでご自分に最もあった返済方式を選択するようにしましょう。

気になるシンワの評判は?

ネットで確認できたシンワの評判は「今どき、営業マンの訪問がある消費者金融は珍しい」ということ、あるいは自宅や事業先に訪問があるということは「シンワに隠し事はできにくい」ということでした。

これは融資を申し込む顧客の立場からすればメリットにもデメリットにもなるので一概に評価できるものではありません。

ひとそれぞれ受け止め方も異なると思いますし、シンワに相談するかどうかも含めて本人次第ということになります。

この会社の特徴をしっかり把握したうえでシンワも含めて、どの金融機関に申し込むか、じっくり検討したいものです。

シンワの詳細情報

消費者ローンの詳細

金利適用方式 単一金利
無利息期間 なし
遅延利率 実質年率20.0%
返済方式 元利均等返済、元金均等返済、自由返済より選択可能
返済タイミング 基本的には1回毎月払い
返済額 ※返済シミュレーション参照
返済期間 最長5年
返済回数 1回~60回
貸付対象者 満年齢20歳以上70歳以下の本人に安定した収入のある人
利用用途 原則自由(除く事業資金)
担保の有無 原則不要

事業者ローンの詳細情報

金利適用方式 単一金利
無利息期間 なし
遅延利率 実質年率20.0%
返済方式 元利均等返済、元金均等返済、自由返済より選択可能
返済タイミング 基本的には1回毎月払い
返済額 ※返済シミュレーション参照
返済期間 最長5年
返済回数 1回~60回
貸付対象者 満年齢20歳以上70歳以下の本人に安定した収入のある人
利用用途 原則自由(除く事業資金)
担保の有無 ※原則不要

※事業者ローンの最高限度額1,000万円で通常担保なしは考えにくく、金額によって担保の提供や保証人の追加は求められると解釈しておいたほうが良さそうです。

シンワの返済シミュレーション

借入金額 適用金利 返済回数 各回返済額
5万円 18.0% 7回 8,000円
10万円 18.0% 10回 11,000円
20万円 18.0% 15回 15,000円
30万円 18.0% 24回 15,000円
40万円 18.0% 36回 15,000円
50万円 18.0% 48回 15,000円
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