消費者金融の利用は他のローン(住宅・車)に影響するの?

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年齢を重ねるごとに様々なライフステージがあり、お金が必要になることがあります。家のローンや車のローンなど様々なローンを活用することになりますが、もし消費者金融を利用した経験がある場合、ローンの審査などにどのような影響があるのかお伝えいたします。

住宅ローンや車のローンの審査に消費者金融利用は影響するのか?

過去や現在において、消費者金融のキャッシングを使ったことがある場合に、新しく車や住宅ローンの審査にどのような影響があるのでしょうか?

影響することもあれば、影響することもないので一概には言うことができません

なぜなら同じキャッシング経験者でも、審査は勤続年数や年収、年齢などにより異なってくるからです。

住宅ローンなどの審査では、申込条件に事前に最低条件を確認することができます。年収などは最低のラインをまずは超えている必要があります。

ここで消費者金融からキャッシングしていたこと自体は、各金融機関の審査基準にもよるので、どのような影響があるかは一概に言うことはできません。

しかし影響は少なからずあるようなので、審査対象の1つになっていることは頭に入れておきましょう

キャッシングを利用した利用履歴は信用情報機関に登録されいる

信用情報機関とは?

キャッシングを利用するとき、その利用情報は信用情報機関に登録されて、どれくらいの金額を、どれくらいの期間で返済したのか、という点など履歴が残ります

消費者金融において利用されている信用情報機関は、日本信用情報機構という組織のものです。

住宅ローンや車のローンにおける信用情報機関は、また異なる機関ですので全ての情報が共有されるわけではありません。

しかし個人信用情報機関の間でも、情報共有を行うことは可能であり、住宅ローンや車のローン会社でも消費者金融での利用履歴は確認することができます。

不正申告なども見つかると悪影響が出てくる

こうした信用履歴はどこまで残るか、という点で申込みの時に虚偽の申告を行って、その虚偽の報告が見つかった場合などはその情報は信用情報機関で共有されます

虚偽が見つかってしまうと信用履歴が傷ついてしまい、その後の審査も消費者金融でも車や住宅ローン審査にも悪影響が出てくるので気をつけましょう。

審消費者金融の利用でローン審査に影響した事例

消費者金融を活用していて、どのような影響が出たのか2つの事例をご紹介します。

消費者金融へ返済中のケース

消費者金融へ返済中の大阪在住のAさん33歳、年収450万円。

消費者金融からキャッシングを行い、まだ返済残高が残っています。去年契約が自動更新されています。住宅を購入しようとしており中古マンションを希望しています。

1,800万ほどのローン金額を希望していましたが、住宅ローンの事前審査において2社の保証会社に断られてしまいました。よく検討した結果として、ようやく3社目で通りました。

消費者金融完済から5年以上経過しているケース

消費者金融から80万円をキャッシングしていましたが、6年前に返済をしている京都在住のBさん。

もうキャッシングの契約は全て終わっており、解約も完了しています。年齢は40歳、年収は500万円という状況で高級車を自動車ローンで申し込みました。

自動車ローンの申込額は1000万円を希望して、無事1発で自動車ローンの保証会社の審査をクリアすることができました。スムーズに融資を受けることに成功しています。

2つのケースで大きなポイントは、「借り入れしたお金を完済して何年が立っているか」という点です。

消費者金融の融資完済5年後なら高確率でローン審査が通る

ローン審査が通る目安

消費者金融からの返済が完了してから5年が経過していると、その他のローンの審査も楽になると考えられています。

キャッシングをしてから5年間は、信用情報機関に履歴が残ってしまいますが、5年を経過すると履歴もなくなるためです。

以下、参考までにいくつかのケースをご紹介します。

返済中の申込者 借り入れ可能な人もいるが、審査は通りづらい
完済済だが過去に3ヶ月以上の延滞をしたことがある人 延滞をすると信用情報機関に延滞解消という登録が1年残り、完済後1年以内は審査が厳しくなる
完済後5年以内の申込者 信用情報機関に完済されたことが記載されており、審査に通る可能性が高くなります。
完済後5年以上の申込者 信用情報機関から消費者金融を利用していた記録が削除されます。

これまでの信用履歴に問題があると厄介

ここまで見てきて分かるように、消費者金融においても、そうでないローンにおいても信用履歴に問題があるとローンを組むことや、キャッシングすることが難しくなってしまいます

日々の支払いについては、延滞や滞納がないように気をつけましょう。

まとめ

消費者金融でキャッシングを利用すると、その利用履歴は車のローンや住宅ローンの審査にも影響してきます。完済してから5年が経過してしまえば、その履歴もなくなります。出来るだけはやく完済をさせて、他のローンを組めるようになれれば理想ですね。
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